Puntos clave
*Las cuentas de ahorro y los CD siguen pagando generosamente, por lo que es posible que desee guardar algo de efectivo en el banco.
*Si ya tiene ahorros de emergencia, considere invertir su dinero para un mayor crecimiento.
*Si es elegible para financiar una HSA, también podría ser una decisión inteligente.
Muchas personas gastan sus cheques de pago mes tras mes debido a la persistente inflación. Desafortunadamente, una gran cantidad de consumidores no están en una posición en la que tengan que pensar dónde poner su dinero extra.
Pero podrías estar en una posición muy diferente y más afortunada. Y si es así, aquí hay algunos lugares para pensar en poner su dinero este julio.
1. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento
A pesar de una pausa reciente, la Reserva Federal ha estado aumentando constantemente las tasas de interés desde marzo de 2022. La desventaja es que encareció los préstamos de los consumidores. Sin embargo, la ventaja es que ahora es posible obtener una tasa de interés competitiva sobre el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento , sin asumir ningún riesgo.
Muchas cuentas de ahorro están pagando más del 4 % en este momento, lo cual es un gran negocio si se tiene en cuenta que no tendrá que preocuparse por perder ninguno de sus depósitos principales (suponiendo que esté en un banco asegurado por la FDIC y esté no gastando más de $250,000). Y si bien es una buena idea monitorear las tasas de las cuentas de ahorro, ya que no están grabadas en piedra, en este momento, los bancos están pagando generosamente en todos los ámbitos.
2. Un CD a corto plazo
Si bien las cuentas de ahorro ofrecen generosas tasas de interés en estos días, esas tasas están sujetas a cambios. Por otro lado, cuando abre un certificado de depósito (CD) , se le garantiza la misma tasa de interés durante todo el plazo, ya sea seis meses, 12 meses o dos años. Y muchos CD en estos días están pagando alrededor del 5% por plazos relativamente cortos.
Ahora, una cosa que debe saber es que se aplican multas cuando retira un CD antes de tiempo. Por esta razón, es posible que desee ceñirse a un CD a más corto plazo, como un CD de seis meses. Hacerlo no solo significa tener acceso a su dinero antes si lo necesita, sino también abrir la puerta a la posibilidad de una tasa aún mejor si los bancos continúan pagando generosamente hasta bien entrado 2024.
3. Una cuenta de corretaje
Puede obtener entre un 4 % y un 5 % de su dinero sin riesgos manteniéndolo en una cuenta de ahorros o en un CD. Pero durante los últimos 50 años, el mercado de valores ha generado un rendimiento promedio anual del 10 % (antes de la inflación), según lo medido por el S&P 500. Por lo tanto, si está decidido a ahorrar para emergencias y está buscando obtener el doble de rendimiento podría obtener de un banco, entonces vale la pena invertir su dinero en una cuenta de corretaje .
Por supuesto, deberá aceptar el hecho de que comprar acciones significa asumir cierto riesgo. Y también, es algo con lo que deberías comprometerte a largo plazo.
Para decirlo de otra manera, invertir en acciones es muy diferente de poner dinero en ahorros o en un CD. Con una cuenta de ahorros, puede retirar sus depósitos en cualquier momento. Con un CD, potencialmente puede tomar su dinero y ejecutarlo después de seis meses, un año o cualquier plazo en el que se registre.
Cuando invierte en una cuenta de corretaje, es mejor suponer que mantendrá sus acciones durante muchos años para que puedan apreciar su valor. Pero digámoslo de esta manera: si invirtiera $ 1,000 en acciones este julio y dejara su cartera sola durante 25 años, aumentaría sus $ 1,000 en casi $ 11,000, asumiendo el mismo rendimiento anual promedio del 10%.
4. Una HSA
La atención médica es un gasto que puede enfrentar en cualquier etapa de la vida. Entonces, si su plan de seguro de salud es compatible con una cuenta de ahorros para la salud (HSA) , vale la pena financiar una. No solo obtendrá una reducción de impuestos sobre el dinero que deposite, sino que también tendrá la opción de disfrutar de ganancias de inversión libres de impuestos en una HSA y retiros libres de impuestos para gastos médicos.
Este año, su plan de seguro de salud debe tener un deducible mínimo de $1,500 para la cobertura individual o de $3,000 para la cobertura familiar, para que sea compatible con una HSA. Su plan también debe tener un desembolso máximo de $7,500 para cobertura individual o $15,000 para cobertura familiar.
Estos números cambiarán en 2024. Pero también podría cambiar su plan de salud. Entonces, por ahora, vea qué implica su seguro actual y si una HSA es una opción para usted.
Vale la pena poner cualquier dinero extra que tenga para trabajar este mes. Considere cualquiera o todas las opciones anteriores para aprovechar al máximo su dinero extra.
Ramiro Camiña