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Puntos clave

*Dave Ramsey es un gurú financiero que ha ayudado a millones de personas a pagar sus deudas.  

*En 2019, Ramsey ayudó a una persona que llamó y que tenía una deuda de $ 500,000. 

*Ramsey sugirió que la persona que llamó vendiera pasivos, obtuviera un presupuesto ajustado y aumentara su deuda. 

Si quiere salir de la deuda y mantenerse al margen, tal vez no haya mejor gurú al que recurrir que Dave Ramsey. El autor de best-sellers y locutor de radio ha ayudado a millones de personas a salir de deudas, desde aquellos que deben $2,000 en una tarjeta de crédito hasta aquellos que están pagando sus préstamos hipotecarios . 

Pero en 2019, Ramsey recibió una llamada de uno de sus fanáticos más endeudados: “Dave”, dijo el oyente, que se hacía llamar Will. “Necesito su ayuda. Lamentablemente, puedo decir que tengo una deuda de más de $ 500,000 y no sé por dónde empezar”. 

Will comenzó a enumerar sus deudas, que incluían $393 000 en hipotecas y $121 000 en préstamos y tarjetas de crédito . Las deudas exactas y sus montos fueron los siguientes:  

TIPO DE DEUDACANTIDAD
Alquiler$212,000
Casa$180,000
Préstamo de automóvil$41,000
Tarjeta de crédito$55,000
préstamo 401(k)$25,000
Deuda total$ 513,000

Fuente de datos: vídeo de YouTube

Will ganó alrededor de $110,000 en ingresos familiares, que es mucho más que el ingreso familiar promedio real en los EE. UU. ($70,784). Pero con tanta deuda, y de tantas fuentes, Will no tenía idea de a dónde iba todo su dinero. 

En unos cinco minutos de tiempo de video, Ramsey presentó un plan bastante sensato para ayudar a Will a salir de la deuda. Echemos un vistazo a lo que haría Ramsey si estuviera en la situación de Will.   

1. Venda sus pasivos 

Después de hacer algunas preguntas, Ramsey se enteró de que la propiedad de alquiler de Will ganaba alrededor de $100 por mes. Dado que Will era responsable de pagar la factura del agua, esos $100 esencialmente se convirtieron en nada. 

Entonces, para Ramsey, esta fue una decisión fácil: vender la propiedad de alquiler. Como señaló Ramsey, la propiedad podría convertirse en un problema si una reparación importante obligara a Will a hurgar en sus propios bolsillos para arreglarla. Además, Will había acumulado capital en la propiedad, aproximadamente entre $40,000 y $50,000, que podría usarse para pagar deudas. 

Este consejo no se limita a la situación de Will. Incluso si no posee una propiedad de alquiler, es posible que tenga ciertos activos, como automóviles, motocicletas y botes, cuyo mantenimiento le está costando más de lo que realmente valen. Está bien tener cosas bonitas cuando puede pagarlas, pero si está tratando de pagar una deuda, estas deberían ser las primeras cosas que venda. 

2. Consigue un presupuesto ajustado

Luego, Ramsey le dio a Will una pequeña charla de ánimo: 

“Así que vamos a vender el alquiler, luego te vamos a conseguir con un presupuesto ajustado: estoy hablando de frijoles y arroz y arroz y frijoles. No te vas a ir de vacaciones, no te vas a ir”. vamos a ver el interior de un restaurante, a menos que estés trabajando allí. Te vamos a sacar de la deuda porque es difícil vivir en Nueva Jersey ganando $110,000 estando tan arruinado”.

La definición de Ramsey de un presupuesto ajustado es un presupuesto de base cero. Con este tipo de presupuesto , restas los gastos de tus ingresos mensuales hasta llegar a cero. La idea es que le des “un nombre a cada dólar” y excluyas las compras que te obligarían a gastar más de lo que estás ganando. 

Si sus gastos son mayores que sus ingresos, Ramsey recomendaría eliminar lo no esencial y reducir las necesidades tanto como pueda. También recomendaría aumentar sus ingresos tomando trabajos de medio tiempo o vendiendo activos que no necesita. 

3. Aumenta tu deuda como una bola de nieve 

Finalmente, Ramsey recomendó que Will hiciera “bola de nieve” en su deuda. Con una bola de nieve de deuda , Will enumeraría sus deudas de menor a mayor, se concentraría en pagar primero la más pequeña y luego continuaría pagando cada deuda hasta llegar a la más grande. 

La razón de una bola de nieve de la deuda es principalmente psicológica: al pagar primero las deudas pequeñas, Will puede “generar impulso” y abrirse camino hacia oponentes de deuda más grandes y formidables. También puede ayudar a Will a celebrar pequeñas victorias desde el principio, lo que puede ayudarlo a mantenerse motivado cuando está pagando grandes deudas que toman largos períodos de tiempo.  

¿Deberías escuchar el consejo de Ramsey? 

Ramsey puede ayudarlo a organizar una estrategia de pago de la deuda, mantenerse enfocado y celebrar las victorias en el camino. Su comunidad de seguidores es sólida y, a menudo, apoyan a los “peces a paso” de todos los ámbitos de la vida, desde los que acaban de pagar sus primeros dólares hasta los que hacen el último pago de sus hipotecas. Si desea pagar cantidades sustanciales de deuda, pero no tiene la motivación para comenzar, Ramsey puede ser un gran primer paso para arreglar sus finanzas personales . 

Ramiro Camiña

www.amazonaso.com.

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