Puntos clave
*Los estadounidenses actualmente ahorran un promedio de 4.5% de su ingreso disponible.
*Los ciudadanos de otros países que enfrentan los mismos desafíos económicos continúan ahorrando un mayor porcentaje de sus ingresos.
*Algunos gastos son inevitables, pero no siempre necesitamos lo que compramos.
¿Cuánto traes a casa al mes y qué porcentaje de eso logras guardar en ahorros? Si es más del 4,5%, actualmente está ahorrando más que el ciudadano estadounidense promedio. Durante décadas, la tasa de ahorro personal promedió entre el 10 % y el 14 %, pero las cifras comenzaron a disminuir alrededor de 1985. En 2005, la tasa había bajado al 2,9 %. Aquí, analizamos por qué no parecemos poder ahorrar más dinero.
no es solo una cosa
Si pudiéramos señalar una cosa para explicar la baja tasa de ahorro, como la pandemia, la inflación o el aumento de las tasas de interés, sería mucho más fácil hacer cambios. Sin embargo, países como el Reino Unido y Canadá enfrentan los mismos problemas, con algunos extras en el bote. Y, sin embargo, se espera que los hogares del Reino Unido ahorren alrededor del 8 % este año y los canadienses deberían alcanzar una tasa de ahorro del 6 %.
Tiene que haber más en la historia.
En 2019, solo el 29 % de los estadounidenses se consideraba financieramente saludable y las cosas no han mejorado mucho desde entonces. Hoy en día, un sorprendente 70 % de nosotros admite estar estresado por las finanzas personales, según una encuesta de confianza financiera de CNBC Your Money. La misma encuesta encontró que el 58% de los estadounidenses viven de cheque en cheque. Dadas esas estadísticas, la falta de ahorros no sorprende.
¿Pero por qué? ¿Qué nos impide crear un fondo de emergencia o planificar la jubilación? Es probable que sea una multitud de factores, pero aquí hay cuatro de ellos.
1. Estamos llenos de publicidad
Si bien el número parece irreal, la investigación muestra que el estadounidense promedio está expuesto a entre 4000 y 10 000 anuncios por día. Es posible que ni siquiera los notemos, o que creamos que no estamos prestando atención. Pero cada vez que navegamos por las redes sociales, usamos un motor de búsqueda, escuchamos un podcast o vemos un programa de televisión, los anuncios se abren camino en nuestras vidas. La cantidad de anuncios a los que estamos expuestos hoy en día es casi el doble de la cantidad que vio la persona promedio en 2007, y más de cinco veces la cantidad a la que estuvo expuesta la persona promedio en la década de 1970.
Importa porque esos anuncios proyectan imágenes de lo que “deberían” ser nuestras vidas. Se supone que debemos usar cierta ropa, conducir un automóvil en particular y vivir en vecindarios que antes estaban reservados para familias de la televisión como los Cleaver y los Brady.
Cuando estamos inseguros, tristes o enojados, nos hacemos sentir mejor comprando algo sin lo que podemos vivir fácilmente, solo para impresionar a las personas a las que en realidad no les importa.
Gran parte de lo que somos como sociedad está ligado a la imagen, lo que ayuda a explicar la cantidad de personas que editan mucho sus fotos en las redes sociales. En resumen, estamos interesados en encajar en un mundo que nos venden los anunciantes, y eso es un hábito costoso.
2. Es peligrosamente fácil pedir dinero prestado
Hablando de publicidad, asegúrese de contar la cantidad de anuncios que ve sobre tarjetas de crédito, compañías de préstamos y bancos en un solo día. Esas empresas ganan dinero cuando pedimos prestado y gastan una parte de ese dinero en convencernos de que necesitamos pedir prestado más. Comprar ahora y pagar intereses agota nuestras cuentas bancarias y nos hace sentir pobres.
3. No usamos efectivo
Gastamos más cuando usamos tarjetas de crédito que cuando desembolsamos efectivo. Según un estudio de Sloan School of Management, no solo gastamos más, sino que es más probable que hagamos compras impulsivas y demos propinas más grandes cuando pagamos con plástico. Hay algunas teorías sobre por qué sucede esto. Aquí hay dos de ellos:
1.Solo pensar en usar una tarjeta de crédito hace que la región de recompensa del cerebro se ilumine. En resumen, es placentero.
2. No sentimos el pellizco de gastar cuando usamos una tarjeta de crédito. De hecho, hasta que llega la factura, casi sentimos que obtuvimos algo gratis.
4. Estamos agotados
Ya sea que estemos apurados para llegar al trabajo por la mañana, tratando de llevar a los niños al autobús escolar o sacando a pasear a los perros temprano, la mayoría de nosotros nos ponemos manos a la obra. Para cuando llega la noche, estamos demasiado cansados para hacer algo productivo, y eso incluye pagar facturas y trabajar en un presupuesto mensual . Si no estamos ahorrando suficiente dinero, realmente no queremos pensar en ello si no es necesario.
El problema es que tenemos que mirar un problema a la cara para encontrar una solución. Esa solución puede ser recortar gastos innecesarios o asumir un trabajo adicional, ninguno de los cuales es necesariamente atractivo.
Si enfrenta un déficit de ahorros, está bien comenzar poco a poco. Arroje su cambio suelto en un frasco, use una aplicación para ahorrar dinero en comestibles o automatice sus ahorros. Si la carga de su deuda le impide ahorrar, considere trabajar con una organización de asesoría de deuda sin fines de lucro, como la Fundación Nacional para la Asesoría de Crédito . Un profesional puede ayudarlo a idear estrategias saludables para que su dinero trabaje para usted.
Ramiro Camiña