A mucha gente le preocupan las deudas.
Con los préstamos universitarios, las tarjetas de crédito, las hipotecas, los préstamos para coches y otros planes de pago, la persona media en Estados Unidos debe más que su salario anual. Debido a los grandes niveles de deuda, muchas personas no son capaces de vivir el estilo de vida que realmente desean.
Algunas personas incluso tienen la audacia de comprar cosas que no pueden permitirse. Cuando era agente de seguros, recuerdo a una señora mayor diciéndome que no era dueña del cómodo autocar en el que yo estaba sentado. Mientras su marido intentaba calmarla avergonzado, ella murmuró: “Sólo pagamos 33 dólares al mes, pero se amortizará el año que viene”.
Aunque la mayoría de nosotros tenemos más de una docena de años de escolarización, nunca hemos aprendido realmente sobre el dinero, y mucho menos sobre las deudas. Nuestro sistema crediticio va en contra de nuestros mejores intereses (sin juego de palabras) y debemos ser estratégicos en cómo manejamos nuestros asuntos financieros.
Como alguien que ha pagado una tonelada de deuda, estoy totalmente calificado para compartir con ustedes los secretos que he utilizado personalmente y compartido con numerosas personas. Estas estrategias funcionarán para cualquier persona que esté comprometida, sea paciente y lo suficientemente disciplinada para pagar sus deudas por completo.
Aquí hay 7 pasos fáciles para llegar a ser completamente libre de deudas:
1. Reconocimiento de la deuda: cuando nuestros deudores nos envían una factura por correo, es fácil ignorarla. Después de todo, la mayoría de las personas están tan ocupadas con su vida diaria que tienen poco tiempo para reconocer sus deudas. En lugar de huir de él, debes resolver tomar acción. El hecho es que la deuda debe reconocerse si se quiere dominarla.
A veces ayuda que sus seres queridos se unan a sus esfuerzos. Sus amigos y familiares pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos si comparte sus intenciones. Cuando pongas tu mente en orden tomando conciencia de tu deuda, será el momento de organizar tus números y tratarlos estratégicamente.
El prestatario es esclavo del prestamista. -Proverbios 22:7
2. Sepa lo que debe: Una vez que entienda su deuda, es fácil pagarla. Sin embargo, debe averiguar exactamente lo que debe. Esto incluye conocer también sus tipos de interés. Por ejemplo, usted podría tener una deuda de hace 12 meses que era de $10,000, pero puede estar más cerca de $12,000 debido al impacto de las tasas de interés. Hay una gran diferencia en 2.000 $.
Para empezar, elabore un libro de contabilidad en papel sobre su deuda. Llama por teléfono a tus deudores y anota la siguiente información: nombre de la deuda, cantidad adeudada, la TAE (Tasa Anual Equivalente) y el plazo de pago. Un ejemplo de plazo de pago es el siguiente: si pagas 200 dólares al mes, tu deuda desaparecerá en siete años. Conocer el escenario real del pago de tu deuda te da una idea realista de cuándo estarás libre de deudas.
Deja de temer, ¡empieza a prepararte! -Ramiro Camiña
3. Negociar la TAE: Una vez que conozcas todas tus Tasas de Porcentaje Anual, puedes negociarlas a la baja. A veces, una simple llamada telefónica de 10 minutos con su acreedor puede lograrlo. Puede que no funcione siempre, pero si promete a sus acreedores que saldará sus deudas, es probable que le bajen la TAE. También pueden eliminar las comisiones o penalizaciones, si se lo pides.
A veces, incluso puedes reducir la TAE pagando tus préstamos por Internet. Por ejemplo, puedes obtener una reducción del 0,25% en préstamos universitarios si pagas en línea. Esto significa que potencialmente puede ahorrar miles de dólares al tomar una decisión fácil de ir sin papel. El mercado siempre te recompensará, especialmente si buscas los secretos.
Sé temeroso cuando los demás son codiciosos. Sé codicioso cuando los demás sean temerosos.
-Warren Buffett
4. Priorice sus deudas: Antes de pagar tus deudas, debes ser inteligente al respecto. Algunas personas utilizan la técnica de la bola de nieve, en la que pagan las deudas más pequeñas mientras pagan el mínimo de las más grandes. Otros prefieren liquidar primero las deudas de mayor TAE o de mayor importe. En cualquier caso, debe priorizar sus deudas en función de su propia situación.
Aunque siempre es bueno pagar las deudas, algunas situaciones son más difíciles que otras. Por lo tanto, debe seleccionar el método que se adapte a sus necesidades. Algunas personas pueden sentirse mejor con menos facturas, mientras que otras pueden sentirse victoriosas con cantidades inferiores en dólares. En cualquier caso, una vez que priorice sus deudas sobre el papel, obtendrá más claridad de sus esfuerzos.
Priorizar es hacer primero lo que más importa. -Ramiro Camiña
5. Pague de forma agresiva: Una vez que haya negociado su APR y priorizado sus deudas, es hora de pagar sus deudas agresivamente. Esto significa que usted está pagando la cantidad máxima de las deudas que ha elegido. Si tienes ingresos adicionales, también puedes destinar una parte a tus deudas en lugar de ahorrarlo todo.
Pagar de forma agresiva es fácil, si tienes el plan adecuado. Conozco a algunas personas que incluso han vendido sus pasivos (vehículos, muebles, lujos, etc.) para conseguirlo. Lo mejor de todo es que puedes superar tu plazo original para saldar la deuda. En lugar de once años, quizá puedas saldarla en cinco. Es un sacrificio que puede merecer la pena.
Un hombre que paga sus facturas a tiempo pronto es olvidado.-Oscar Wilde
6. Tenga paciencia: A lo largo del camino, surgirá la tentación de utilizar tu dinero para lujos en lugar de para pagar deudas. NO LO HAGAS. Cuando se trata de conquistar la deuda, debes mantenerte disciplinado. Si quieres lujos, intenta encontrar una forma de obtener ingresos adicionales. De lo contrario, sigue pagando tu deuda hasta que esté completamente borrada.
Se necesita fortaleza interior para dominar la deuda. Sin embargo, si eres constante, cogerás impulso. Dólar a dólar te sentirás más seguro de tu futuro. Además, ganarás claridad general porque has sido proactivo con tu dinero. Esto te brindará más oportunidades sobre las que podrás actuar de inmediato.
La paciencia es el mejor remedio para todos los problemas. – Plauto
7. Resuélvase a no tener deudas: Una vez que esté libre de deudas, sus acreedores le agradecerán sus esfuerzos enviándole ofertas de tarjetas de crédito. No las acepte a menos que las necesite. Si es absolutamente necesario, considere todas las opciones y tipos de interés. Si utilizas el crédito, asegúrate de pagarlo inmediatamente. Si no, celébralo cortándolas.
Otra forma estupenda de mantenerse libre de deudas es enseñar a los demás. Aunque no seas un profesor a tiempo completo o un orador profesional, puedes aportar tu granito de arena escribiendo un artículo o dando discursos. Cuando compartes tu historia con los demás, te da la satisfacción de saber que has ayudado a otros a lograr sus objetivos financieros.
Resumen:
Pagar las deudas lleva tiempo, sobre todo si tienes unos ingresos fijos. Para aquellos que tienen la posibilidad de obtener ingresos adicionales cada mes, adelante, háganlo. Utilice los ingresos adicionales para saldar sus deudas más rápidamente. Si lo hace, saldará su deuda antes de lo esperado. De cualquier manera, considera estos pasos y escríbeme una nota sobre tus logros.
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Ramiro Camiña