Puntos clave
*Con un buen plan en marcha, la deuda no durará para siempre.
*No se deje paralizar por el tamaño de la deuda que enfrenta. Cuanto antes actúe, antes estará libre de deudas.
*No tenga miedo de pedir ayuda a una organización de asesoría crediticia sin fines de lucro.
Si se encuentra profundamente endeudado, tiene mucha compañía. A fines de 2022, el hogar promedio tenía una deuda de $ 101,915. Y según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda total de los hogares aumentó en $394 mil millones en el cuarto trimestre de 2022.
Nosotros, los estadounidenses, en su mayor parte, aceptamos las deudas como una parte normal de la vida cotidiana. Sin embargo, la deuda puede pesar sobre usted, causándole estrés y noches de insomnio. Si está demasiado involucrado y rara vez le queda suficiente en su cuenta corriente cada mes, aquí hay algunos pasos clave que puede tomar, a partir de hoy.
1. Sepa cuál es su posición cada mes
Según Credit.com, el 27 % de los estadounidenses no cree que necesite un presupuesto. Si usted es uno de ellos, puede ser útil saber que un presupuesto mensual puede ser simple y que existen aplicaciones de presupuesto diseñadas para ayudarlo a comenzar.
No podrás anticipar todo, pero puedes acercarte. Por ejemplo, es posible que no sepa cuándo tendrá que pagar un copago médico, pero puede apostar que sucederá en el futuro. Eso es algo que puedes planificar.
2. Recorta la grasa
Una vez que tenga una lista de sus gastos mensuales, asegúrese de tener todo. Por ejemplo, si tiene una suscripción de transmisión de TV o música satelital, asegúrese de que esté en la lista. Ahora revise cada elemento de su presupuesto para determinar si hay algo sin lo que pueda vivir. Puede ser una membresía de gimnasio que no esté usando porque hará ejercicio al aire libre este verano o un club de vino del mes que puede poner en pausa.
Además, mire los bienes y servicios que le cuestan dinero cada mes. Por ejemplo, si está pagando por un salón de belleza de alta gama, determine si un salón menos costoso será suficiente hasta que recupere una base financiera sólida. Si está pagando para que le corten el césped, considere si es una tarea que puede hacerse cargo.
La mayoría de las personas pueden encontrar algo en su presupuesto que pueden recortar sin sentir una pérdida.
3. Hable con sus acreedores
Si la deuda ha causado que usted no haga o haga pagos parciales, comuníquese con los acreedores . Explique su situación y pregunte acerca de las opciones. Tal vez un acreedor perdone los cargos por mora, o si ha sido un cliente leal, un acreedor podría reducir la tasa de interés que paga. Si un acreedor ofrece un descanso, pídale que lo ponga por escrito y le envíe una copia por correo.
4. Deja de crear nueva deuda
Esto puede sonar obvio, pero cuando está endeudado, es más probable que saque una tarjeta de crédito para hacer una compra. Establezca como regla que solo puede comprar algo si puede pagar en efectivo. No hay razón para cavar más profundo el hoyo de la deuda.
5. Considere una transferencia de deuda
Si su puntaje de crédito se mantiene en buen estado, considere solicitar una tarjeta de crédito con una promoción de transferencia del 0% . Así es como funciona una promoción de este tipo:
*Si se aprueba, transfiere la deuda con intereses altos de otra tarjeta a la nueva tarjeta.
*Por lo general, el período promocional del 0 % dura entre 12 y 18 meses. Eso significa que tiene ese tiempo para pagar la deuda antes de que suba la tasa de interés.
Digamos que debe $5,000 y lo transfiere a una tarjeta con un período promocional de 18 meses. Al 0% de interés, puede pagarlo en 18 meses haciendo un pago mensual de $278.
Siempre que se abstenga de contraer nuevas deudas, transferir la deuda a una tarjeta con una tasa promocional del 0 % puede reducir la deuda rápidamente.
6. Reserva lo suficiente para un fondo de emergencia
La regla general es guardar suficiente dinero para cubrir sus facturas esenciales durante tres a seis meses. Puede ser lo último que cree que puede hacer cuando está endeudado. Sin embargo, incluso poner un poco en un fondo de emergencia puede ayudar. Por ejemplo, si lo máximo que puede gastar mensualmente es de $50, son $600 adicionales guardados después de 12 meses. Eso es suficiente para comprar un par de llantas nuevas, reemplazar una ventana rota o cubrir una visita de emergencia al veterinario.
El objetivo de un fondo de emergencia es evitar que necesite crédito para pagar las pequeñas emergencias de la vida.
7. Busque ayuda de un servicio de asesoría crediticia sin fines de lucro
Una organización sin fines de lucro como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) es experta en trabajar con personas en su situación. Nada los sorprenderá. Un asesor certificado puede ayudarlo a crear un plan para hacer frente a su deuda. No hay préstamos, ni tarifas, y no hay temor de endeudarse más.
El peso de la deuda puede resultar abrumador, pero no pierda la esperanza. Muchos de nosotros hemos estado en la misma situación y salimos del otro lado.
Ramiro Camiña
