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Puntos clave

*Más de la mitad de los hogares estadounidenses prestaron o pidieron dinero prestado a amigos o familiares el año pasado.

*Hacer un préstamo puede ayudar a alguien a salir de una situación financiera complicada, pero también puede poner tensión emocional en su relación.

*Sea claro acerca de los términos del préstamo y no preste dinero que no puede permitirse perder.

Una famosa línea de Hamlet de Shakespeare dice: “Ni un prestatario ni un prestamista ser”. ¿La razón? Pone tensión en las relaciones, particularmente porque las personas no siempre devuelven ese dinero. Pero el préstamo de dinero es una de las profesiones más antiguas del mundo porque hay momentos en que la gente necesita pedir prestado. Y a veces los amigos y la familia son su única opción.

Si está considerando dar o pedir un préstamo a un ser querido, no está solo. Más del 50% de los hogares estadounidenses pidieron prestado o prestaron dinero a amigos y familiares el año pasado, según datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Hablando personalmente, he prestado dinero a seres queridos en varias ocasiones con diferentes resultados. Si vas a hacer ese préstamo, estas reglas de oro podrían ayudarte a proteger tu relación.

1. Hable acerca de por qué es necesario el préstamo

Puede haber todo tipo de razones por las que alguien podría necesitar un poco de ayuda. Tal vez perdieron un trabajo o tienen un problema médico y no tienen ahorros para emergencias. Tal vez no son muy buenos con el dinero y esta no es la primera vez que te piden prestado a ti o a otros. Averigüe si han intentado obtener un préstamo personal y por qué recurren a usted. Tal vez no tengan un crédito sólido o ya hayan agotado otras opciones.

Si alguien que le importa ya ha agotado otras opciones, es posible que le esté evitando tomar un préstamo de día de pago con tasas de interés locas o pedir prestado a otro prestamista sin escrúpulos. Si tienes suficiente dinero en el banco , eso es algo poderoso que hacer. Por otro lado, sepa que existe la posibilidad de que no vuelva a ver su efectivo. Especialmente si se lo presta a alguien que a menudo se atrasa en sus pagos.

Dependiendo de su relación, trate de hablar abiertamente sobre las finanzas. Si la persona que necesita dinero no tiene un presupuesto, tal vez puedas animarla a que haga uno. Si también tienen deudas de tarjetas de crédito u otros compromisos, pregúnteles cómo van a mantenerse al tanto de sus diversos pagos. Si lo hace con sensibilidad, esta podría ser una oportunidad para ayudar a alguien que le importa a cambiar la forma en que maneja el dinero.

2. Presta solo lo que puedas permitirte perder

Prestar dinero es mucho menos estresante si no necesita ese efectivo y no se verá afectado si el préstamo no se paga. Eso no quiere decir que no debas esperar recuperarlo. Pero piénsalo como ayudar a alguien que se está ahogando: no tiene sentido que te sumerjas para ayudar solo para ser arrastrado hacia abajo también.

Considero que ayuda tratar mentalmente los préstamos como regalos. Significa que solo presto dinero que estaría dispuesto a regalar (y perder). También reduce el potencial de irritación si algo sale mal. Incluso entonces, es increíblemente molesto prestarle dinero a alguien solo para verlo comprar ropa nueva y planear unas vacaciones en lugar de devolverle el dinero. Pero una vez que hace ese préstamo, puede ser incómodo quejarse.

Todos tienen un concepto diferente de lo que pueden permitirse perder. Y mucho depende de quién es el que necesita el dinero. Por ejemplo, algunas personas pueden estar dispuestas a echar mano de sus ahorros de emergencia para ayudar a su hijo, otras no. En última instancia, si le está yendo bien con sus objetivos financieros y tiene un ingreso estable, está en una posición mucho mejor para hacer un préstamo que alguien que solo mantiene la cabeza fuera del agua.

3. Sea claro: obtenga un acuerdo por escrito

Es sorprendente cuánto se pasa por alto en los acuerdos verbales o cómo dos personas pueden salir de la conversación con una visión diferente de lo que se dijo. La documentación del préstamo no solo puede brindarle algo a lo que referirse, sino que el proceso de obtener las cosas por escrito puede ayudar a garantizar que todos estén en la misma página.

Puede descargar una plantilla en línea o crear la suya propia desde cero. Aquí hay algunos elementos para incluir:

*Fecha del préstamo
*Cantidad de préstamo
*Tasa de interés (si la hay)
*Cómo funcionarán los reembolsos, incluidas las fechas de pago
*Qué sucederá si se pierden los pagos

También puede haber implicaciones fiscales para su préstamo, especialmente si es por una suma significativa de dinero. Por ejemplo, si cancela ese préstamo en una fecha posterior, el IRS podría considerarlo un regalo. Del mismo modo, si no cobra intereses, esos pagos de intereses renunciados bien podrían estar bajo el paraguas de los obsequios.

Línea de fondo
Dado que muchas personas no tienen un fondo de emergencia para protegerse de shocks financieros inesperados, la capacidad de pedir prestado a sus seres queridos podría ser un salvavidas. Desafortunadamente, también puede ser estresante para todos los involucrados. Si no se siente cómodo haciendo el préstamo, está bien decir que no. Y si sigue adelante, los pasos anteriores pueden ayudar a reducir el potencial de consecuencias emocionales.

Ramiro Camiña

www.amazonaso.com.

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